Выбрать страницу

Загородное жилье, хотя и со значительно меньшим, чем квартиры, но все же располагает стабильным спросом среди россиян. В том числе вариант с его возведением, а не покупкой уже готового здания. Нередко для этого привлекаются заемные средства. Поэтому сервис https://brobank.ru/ определил, в каких банках есть ипотека на строительство дома в 2020 году. Рассмотрены альтернативные варианты целевых займов.

Список структур, которые предлагают рассматриваемые займы в текущем году, небольшой. Причина такой ситуации – внедрение государственной программы сельской ипотеки. По ее условиям можно направлять полученные деньги не только на покупку дома, но и на его строительство с приобретением земельного участка.

Не во всех случаях удается применить целевой кредит с субсидией. Например, если строительство будет выполняться на территории Московской области. Либо территория, где планируется возводить жилье, не включена в список сельской местности государственными или исполнительными органами субъекта РФ.

Список построен по доступности той или иной структуры. В частности, по числу регионов присутствия. При их идентичном числе более высокая позиция у того игрока рынка, у которого больше офисов.

Из ТОП-5 банков, предлагающих ипотеку на строительство дома три – региональные. Еще один – с относительно широкой филиальной сетью. На первый взгляд доступность продукта небольшая. В то же время она достаточная. Пусть и без ассортимента выбора будущего кредитора. Возможность взять рассматриваемый займ почти любому жителю России достигается за счет Сбербанка. Он лидер рынка и присутствует почти во всех субъектах РФ.

Условия ипотеки на строительство дома в 2020 году

В первую очередь важно выделить – указанные ставки являются минимальными. Их уровень для отдельно взятого клиента может оказаться большим. Например, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, то его ставка увеличится не менее чем на 0,5% годовых. На тот же размер она станет больше в случае отсутствия программы субсидирования местным бюджетом в отдельно взятом регионе.

Возможны и другие варианты формирования ставки. Банк Центр-Инвест применяет ее уровень в 9,75% годовых на первые десять лет действия договора. Далее она становится плавающей. Формируется из двух компонентов. Первый – размер ключевой ставки. Второй – маржа кредитора в размере 3,5% годовых.

Еще один нюанс, который встречается часто – повышение ставки на период строительства. В основном, на 1% годовых – до введения здания в эксплуатацию и оформления права собственности переплата будет больше, чем изначально ожидаемая.

Что касается других условий. В частности, минимального первоначального взноса, ограничений по сумме займа и его сроку. Здесь все банки опираются только на собственную модель. Устанавливают разные требования. Например, наименьший первоначальный взнос – в пределах 10-25%. Период договора может ограничиваться как 20 годами, так и достигать 30 лет.

Идентичный подход и к заемщику. В частности, его возрасту, стажу работы и т.п. Единственное общее требование – официальное трудоустройство. Причем не менее 3-6 месяцев у последнего работодателя. Все остальное индивидуально.  При наличии нескольких банков в интересующем регионе, стоит проанализировать их условия.

Альтернативные варианты получения займа на строительство дома в 2020 году

Можно выделить три основных продукта кредитных организаций, с помощью которых есть возможность получить заемные средства с их дальнейшим использованием для строительства частного жилья.
Потребительский кредит.
Сельская ипотека.
Ипотека под залог имеющегося жилья.
Каждый вариант подойдет в определенных ситуациях. Располагает собственными плюсами и минусами.

Потребительский кредит

Подойдет только в том случае, если требуется небольшая сумма денег. Например, при завершении строительства. Рассчитывать более чем на 500-800 тыс. рублей не стоит. Да и целенаправленно запрашивать большую сумму нецелесообразно.

Причина – большая переплата относительно ипотечных программ. Если по профильным займам она составляет 8-10% годовых, то по потребительским кредитам в два раза больше. Так, в IV квартале 2020 года находится на уровне 18-25% годовых.
Основное преимущество – простота оформления. В частности, к заемщикам выдвигаются менее жесткие требования. Причем это касается и индивидуальных параметров, и качества кредитной истории, и комплекта документов. Не будет отчетности о целевом использовании средств, и получить их удастся гораздо быстрее.

Сельская ипотека

Государственная программа, внедренная в 2020 году. Основное преимущество – процентная ставка. Она не превышает 3% годовых. Правда, может стать больше в любой момент. В том числе, по независящим от должника причинам, например, если будет прекращено субсидирование. Тогда ее размер будет соответствовать сумме текущего уровня и ключевой ставки.
Есть ограничение по территориям, где есть возможность применить такое предложение. Оно действует только для сельской местности. Причем населенный пункт должен быть внесен в соответствующий перечень государственными или местными органами управления.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Само название программы поясняет ее принцип. Такой займ выдается под уже оформленное в собственность жилье. Причем оно не всегда должно принадлежать именно должнику — может находиться в собственности его родственников или знакомых.

Под залог имеющегося жилья ипотека на строительство дома в 2020 году применяется благодаря отсутствию жестких требований по целевому использованию средств. Многие банки либо вообще не отслеживают это, либо позволяют направить деньги на возведение недвижимости и покупку участка.

Переплата по таким кредитам сопоставима с профильными программами – находится на уровне 8-11% годовых. Предлагается почти всеми структурами, которые в принципе выдают ипотеку. Поэтому подобрать подходящее предложение по требованиям и условиям почти никогда не составляет труда.